Door de prijsgekte van koopwoningen staan steeds meer gescheiden personen op straat en moeten noodgedwongen terug naar het ouderlijk huis of dure woonruimte huren bij een vastgoedexploitant. Zie ter referentie het artikel in De Telegraaf: https://www.telegraaf.nl/financieel/1949798229/nhg-komt-met-oplossing-bij-scheiding

Bij House Funding krijgen we hier ook mee te maken. Een freelance Medisch Specialiste genaamd Sandra geeft het volgende aan: ‘Ik heb een koopwoning met mijn ex-man. Mijn ex wil worden uitgekocht en ik zoek naar een oplossing zodat ik mijn huis, waar ik samen met mijn kinderen woon, niet uit hoef’.

De marktwaarde van de woning is € 250.000,–. Er staat een hypotheek open van € 150.000,–. Het uitkopen van de ex-man zou neerkomen op betaling van € 50.000,–

Wat zijn de alternatieven:

1. Een 2e hypotheek voor de som van € 50.000,– of het versluiten van de bestaande hypotheek is binnen de regels van de bank vrijwel niet te realiseren. Ook wordt het maandbedrag waarschijnlijk te hoog om als alleenstaande moeder op te kunnen brengen.
2. Het oversluiten van de bestaande hypotheek van € 150.000,– naar een hypotheek van € 200.000,–op basis van crowdfunding. De woning wordt verdeeld in 360 eigendomscertificaten. De ex-man financiert vanuit de overwaarde 25%. Het Sociaal Netwerk financiert de overige 75%. In eigendomsaandelen komt dit neer op 90 aandelen voor de ex-man en 270 aandelen voor externe funders. Als rente voor de hypothecaire lening wordt een percentage van 2,0% gehanteerd (30 jaar vast met € 50.000 eigen geld). De ex-man krijgt het 1e recht op voorkeursaandelen (bijvoorbeeld op kavel 1 t/m 90). De maandlast voor Sandra wordt € 764,– bruto per maand (= netto gemiddeld ca. € 703,– per maand)
3. Het oversluiten van de bestaande hypotheek van € 150.000,– naar een hypotheek van € 250.000,–op basis van crowdfunding. De woning wordt verdeeld in 360 eigendomscertificaten. Sandra financiert vanuit de overwaarde 20%. De ex-man financiert vanuit de overwaarde 20%. Het Sociaal Netwerk financiert de overige 60%. In eigendomsaandelen komt dit neer op 72 aandelen voor Sandra, 72 aandelen voor de ex-man en 216 aandelen voor externe funders. Als rente voor de hypothecaire lening wordt een percentage van 2,0% gehanteerd (30 jaar vast met € 50.000 eigen geld). De ex-man krijgt het 1e recht op voorkeursaandelen (bijvoorbeeld kavel 1 t/m 72). De maandlast voor Sandra wordt € 956,– bruto per maand (= netto gemiddeld ca. € 875,– per maand)

Voor een bedrag van gemiddeld rond de € 700,– netto per maand zou Sandra in de woning kunnen blijven wonen. De ex-man ontvangt in plaats van het in 1x uitkopen van € 50.000,– een bedrag van rond de € 74.000,–  verdeeld over 90 maanden.

Met de herfinanciering op basis van crowdfunding ontstaat een win-win situatie. Sandra kan met de kinderen in de woning blijven wonen. De ex-man krijgt, als de afkoopsom wordt uitgesmeerd over 90 maanden,  een veel hoger bedrag voor het uitkopen dan het bedrag van € 50.000,– in 1 keer.